住宅ローンは「マイホーム購入」という夢を実現するための重要な手段です。しかし、フリーランスが住宅ローンを利用する場合、会社員と比較して住宅ローン審査が不利になることが多いです。この記事では、フリーランスの住宅ローン審査が厳しいと言われる理由を解説します。さらに、フリーランスが住宅ローン審査を通過するためのポイントや、おすすめの住宅ローンも紹介するので、ぜひ参考にしてください。フリーランスの住宅ローン審査が厳しいと言われる理由まず、フリーランスの住宅ローン審査が厳しいと言われる3つの理由を解説します。住宅ローン審査の厳しさを理解した上で、適切な対策を立てましょう。社会的信用度が低いためフリーランスは、企業に属していないため、社会的信用度が低く見られがちです。企業という後ろ盾がないため、金融機関からは返済能力に不安を抱かれやすくなります。そのため、住宅ローンの審査では、安定した収入や信用情報の証明が重要となります。フリーランスは、毎年確定申告をしっかりと行い、納税記録を管理して、金融機関からの信用を築くことが大切です。また、クレジットカードの支払いや公共料金の支払いを忘れず行い、信用情報を良好に保つことも有効です。収入が不安定になりやすいためフリーランスは、プロジェクトベースで働く場合が多いため、収入が不安定になりがちです。住宅ローンの審査では、安定した収入が求められるため、収入が不安定なフリーランスは審査が不利になることがあります。フリーランスとして働きながら住宅ローン審査を通過するには、複数の収入源を持ち、安定したクライアントとの長期契約を証明して、収入の安定性をアピールすることが重要です。収入ではなく「所得」をみられるため住宅ローンの審査では、収入の総額だけでなく、手取りの「所得」が重視されます。フリーランスは経費が多く、収入から経費を引いた後の所得が低くなりがちです。そのため、同じ収入でも会社員に比べて借入可能額が低くなることがあります。審査を有利に進めるには、所得を正確に報告し、可能な限り所得を増やすために経費を管理することが重要です。また、所得を安定させるために継続的な契約を結び、安定した収入源があることを証明するのも有効です。フリーランスが住宅ローン審査を通るためのポイントフリーランスが住宅ローンを申請する際には、社会的信用度の低さや収入の不安定さなどの課題があります。しかし、以下のポイントを押さえると、審査の成功率を高められます。ここでは、フリーランスが住宅ローン審査を通過するための6つのポイントを解説します。所得を3期連続で黒字にするフリーランスの住宅ローン審査において、安定した経済状態を示すことは非常に重要です。金融機関は、過去3期分の確定申告書を通じて、申請者の収入が持続的で安定しているかを確認します。3期連続で黒字を維持できれば、金融機関に対して強い信頼感を与え、審査通過につながりやすくなります。収入以上に借入しない借入額が収入に見合っていない場合、返済能力に疑問が持たれ、審査に不利な影響を与える可能性が高くなります。特にフリーランスの場合は、収入が不安定になりやすいため、自身の収入に対して無理のない範囲での借入を心掛けることが重要です。金融機関は、申請者の返済計画を詳細に検討するため、収入内で余裕を持った返済計画を立てることが審査をスムーズに進めるポイントとなります。信用情報に傷がない住宅ローン審査において、信用情報は非常に重要な要素です。過去にクレジットカードや公共料金の支払い遅延や未払いが記録されていると、審査に大きなマイナス影響を与えてしまいます。もしも自分の信用情報に不安がある場合は、以下の該当する信用情報機関に依頼して、信用情報の開示請求をしましょう。CIC主にクレジットカードの履歴JBA銀行ローンや住宅ローンに関連する信用情報JICC信販会社やリース会社の返済履歴開示請求の金額は500〜1,500円前後です。手数料がかかりますが、住宅ローン審査通過の可否に関わるので、不安な方は必ず確認しましょう。頭金を用意するフリーランスは、収入の不安定さを補うためにも、可能な限り多くの頭金を用意することをおすすめします。頭金を多く用意できるほど、貸し出す側のリスクは減少し、審査が有利に働きやすいです。特にフリーランスの場合、会社員と比較すると安定した収入を証明するのが難しいため、頭金の額が審査結果に直接的に影響を与える場合があります。可能な限り多くの頭金を準備すると、金融機関に対する信頼性を高められるでしょう。年齢や健康状態に問題がない住宅ローンの審査では、申請者の年齢や健康状態も重要な判断基準となります。特に、ローンの完済予定年齢が定年年齢である60~65歳を超える場合、金融機関がより慎重に審査する場合があります。また、住宅ローン審査で必ずしも健康診断書は必要ではないものの、保険会社が提出を求める場合や、「がん特約」や「8大疾病特約」などの特約を付ける場合は、健康診断書の提出が必要となる場合もあります。年齢が高い場合は、短期間のローンを選択するか、早期完済の計画を立てることが望ましいです。築年数が浅めの物件を選ぶ住宅ローンを利用する際、築年数が浅い物件を選ぶと、審査においてプラスの影響を与えます。築年数が浅い物件は、将来的な価値が保たれやすく、万が一の際の担保価値が高くなるため、金融機関から好まれます。ローンの返済が困難になった際に高値で売却できる可能性も高いため、リスクを低減させて審査の際にも有利に働くと考えられます。フリーランスにおすすめの住宅ローン「フラット35」ここでは、フリーランスでも契約を結びやすいおすすめの住宅ローン「フラット35」を紹介します。「フラット35」は、全期間固定金利型の住宅ローンです。最長35年間にわたって金利が変わらないため、将来の返済額が明確で計画的な家計管理が可能です。フリーランスにとっては、返済額が一定であることが大きなメリットでしょう。さらに、フラット35の所得審査は、直近の1期分のみであるため、独立したばかりのフリーランスでも審査を申し込みやすいです。フリーランスでも安心して住宅ローンを利用できるよう設計されており、マイホーム購入の夢を実現させやすくなっています。フリーランスが住宅ローン審査に通らないときの対処法フリーランスが住宅ローンの審査に落ちた場合、原因を理解し、適切な対処を行うことが必要です。ここでは、住宅ローンの審査に通らなかったフリーランスが取るべき対処法を5つ紹介します。借金を返済する住宅ローンの審査において、借金の存在は大きなマイナスポイントとなります。そのため、既存の借金を返済すると、金融機関からの信頼を高められます。現時点で借金があるフリーランスは、返済計画を見直し、可能な限り早期に借金を完済するようにしましょう。既存の借金を返済すると、財務状態を改善し、金融機関からの信頼を得られます。計画的に借金を返済し、住宅ローンの再申請に備えましょう。スキルアップして収入・所得を増やす継続的な収入増加は、金融機関に対して返済能力があることを示すために重要です。そのため、スクールやセミナーに通ったり、資格を取得したりするなどして、自身の市場価値を高め、収入・所得を増やしていきましょう。スキルアップは住宅ローン審査を有利にするだけでなく、フリーランスとしての活躍の場を広げることにもつながります。▼関連記事:フリーランスのスキルアップの方法!稼げるフリーランスになるコツとは頭金を増額する頭金を増額することは、住宅ローンの審査において非常に有効な手段です。頭金が多ければ多いほど、金融機関が負うリスクは低減され、審査での評価が向上します。特にフリーランスの場合は、収入の不安定性を頭金の増額で補うことが可能です。将来の返済負担を減らし、より安心して住宅ローンを利用するためにも、計画的に資金を貯め、頭金を多く用意することがおすすめです。ペアローンを利用するペアローンは、配偶者やパートナーと共に住宅ローンを組む方法です。返済負担を分散させることができるため、フリーランス単独でのローンに比べ、審査に有利になります。特に、配偶者やパートナーが会社員として安定した収入源を持っている場合は、ローンの承認確率が高まります。ペアローンを検討する際には、共同申請者の信用状態も重要なので、事前にしっかりとプランニングや信用情報の調査を行いましょう。賃貸住宅にする住宅ローンの審査が難しい場合は、賃貸住宅にする選択肢もあります。特にフリーランスは収入の変動が大きいため、ローンの長期的な返済が負担になる場合があります。賃貸住宅であれば、移動の自由度が高く、生活スタイルの変化に柔軟に対応できます。現時点で収入が不安定な場合や、頭金の用意が難しい場合は、まずは賃貸で住宅環境を整え、安定した収入を確保してから住宅購入を検討することも1つの戦略です。▼関連記事:【体験談】フリーランスは賃貸物件の契約が難しい?入居審査通過のコツフリーランスが住宅ローン控除を受けるときのポイントフリーランスが住宅ローン控除を受ける際には、特定の条件を満たす必要があります。住宅ローン控除を利用すると、所得税を軽減できます。ここでは、住宅ローン控除の適用条件と注意点を説明します。住宅ローン控除の適用条件住宅ローン控除には適用条件があります。新築住宅を購入したときの住宅ローンの主な適用条件は次の通りです。住宅の新築等の日から6か月以内に居住の用に供していること住宅の床面積が50平方メートル以上であり、かつ、床面積の2分の1以上を専ら自己の居住の用に供していること控除を受ける年の合計所得金額が2,000万円以下であること▼参考:国税庁「No.1211-1 住宅の新築等をし、令和4年以降に居住の用に供した場合(住宅借入金等特別控除)」上記に加え、より細かな条件が設定されているため、申請前に必ず国税庁のホームページで条件に当てはまっているかを確認しましょう。住宅ローン控除の注意点フリーランスが住宅ローン控除を申請する際には次の2つに注意しましょう。床面積の50%以上が事業スペースの場合は控除適用外毎年確定申告での申請が必要フリーランスは、自宅を事業所として利用することも多いでしょう。床面積の50%以上が事業スペースの場合は、住宅ローン控除の対象外となります。そのため、入居前にどのくらいのスペースを事業用として活用するか確認しておきましょう。また、フリーランスが住宅ローン控除を受ける場合は、毎年確定申告での申請が必要となります。申請しないと住宅ローン控除の適用外となるので、申請漏れがないように気をつけてください。まとめフリーランスは、社会的信用度の低さや収入の不安定さから、住宅ローンの審査のハードルが高くなりがちです。しかし、3期連続で所得を黒字にすることや、収入以上に借入をしないことなど、適切な対応を行えば、住宅ローンを組むことは可能です。確実に住宅ローンを組むために、借金がある場合は早期に返済したり、スキルアップして収入・所得を増やしたりするなど、自分にできる対策をしっかり行っていきましょう。